Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 870 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 886,06 € | 55 886,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 352 € / mois | 159 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 600 € | 11 739 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 750 € | 11 141 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 870 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 575,59 € | 403 057,13 € | 10 602 424,41 € |
| Année 2 | 277 783,94 € | 392 848,78 € | 10 324 640,47 € |
| Année 3 | 288 381,76 € | 382 250,96 € | 10 036 258,71 € |
| Année 4 | 299 383,90 € | 371 248,82 € | 9 736 874,81 € |
| Année 5 | 310 805,78 € | 359 826,94 € | 9 426 069,03 € |
| Année 6 | 322 663,44 € | 347 969,28 € | 9 103 405,59 € |
| Année 7 | 334 973,44 € | 335 659,28 € | 8 768 432,15 € |
| Année 8 | 347 753,11 € | 322 879,61 € | 8 420 679,04 € |
| Année 9 | 361 020,36 € | 309 612,36 € | 8 059 658,68 € |
| Année 10 | 374 793,74 € | 295 838,98 € | 7 684 864,94 € |
| Année 11 | 389 092,59 € | 281 540,13 € | 7 295 772,35 € |
| Année 12 | 403 936,99 € | 266 695,73 € | 6 891 835,36 € |
| Année 13 | 419 347,69 € | 251 285,03 € | 6 472 487,67 € |
| Année 14 | 435 346,38 € | 235 286,34 € | 6 037 141,29 € |
| Année 15 | 451 955,39 € | 218 677,33 € | 5 585 185,90 € |
| Année 16 | 469 198,06 € | 201 434,66 € | 5 115 987,84 € |
| Année 17 | 487 098,58 € | 183 534,14 € | 4 628 889,26 € |
| Année 18 | 505 682,04 € | 164 950,68 € | 4 123 207,22 € |
| Année 19 | 524 974,46 € | 145 658,26 € | 3 598 232,76 € |
| Année 20 | 545 002,91 € | 125 629,81 € | 3 053 229,85 € |
| Année 21 | 565 795,47 € | 104 837,25 € | 2 487 434,38 € |
| Année 22 | 587 381,29 € | 83 251,43 € | 1 900 053,09 € |
| Année 23 | 609 790,65 € | 60 842,07 € | 1 290 262,44 € |
| Année 24 | 633 054,96 € | 37 577,76 € | 657 207,48 € |
| Année 25 | 657 207,48 € | 13 425,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 870 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 674 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 440 € pour cette enveloppe de financement.