Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 870 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 051,67 € | 64 051,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 096 € / mois | 183 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 600 € | 11 739 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 750 € | 11 141 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 870 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 640 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 870 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 374 885,17 € | 393 734,87 € | 10 495 114,83 € |
| Année 2 | 388 916,01 € | 379 704,03 € | 10 106 198,82 € |
| Année 3 | 403 472,01 € | 365 148,03 € | 9 702 726,81 € |
| Année 4 | 418 572,80 € | 350 047,24 € | 9 284 154,01 € |
| Année 5 | 434 238,73 € | 334 381,31 € | 8 849 915,28 € |
| Année 6 | 450 491,03 € | 318 129,01 € | 8 399 424,25 € |
| Année 7 | 467 351,60 € | 301 268,44 € | 7 932 072,65 € |
| Année 8 | 484 843,21 € | 283 776,83 € | 7 447 229,44 € |
| Année 9 | 502 989,48 € | 265 630,56 € | 6 944 239,96 € |
| Année 10 | 521 814,91 € | 246 805,13 € | 6 422 425,05 € |
| Année 11 | 541 344,90 € | 227 275,14 € | 5 881 080,15 € |
| Année 12 | 561 605,86 € | 207 014,18 € | 5 319 474,29 € |
| Année 13 | 582 625,14 € | 185 994,90 € | 4 736 849,15 € |
| Année 14 | 604 431,08 € | 164 188,96 € | 4 132 418,07 € |
| Année 15 | 627 053,17 € | 141 566,87 € | 3 505 364,90 € |
| Année 16 | 650 521,95 € | 118 098,09 € | 2 854 842,95 € |
| Année 17 | 674 869,09 € | 93 750,95 € | 2 179 973,86 € |
| Année 18 | 700 127,48 € | 68 492,56 € | 1 479 846,38 € |
| Année 19 | 726 331,20 € | 42 288,84 € | 753 515,18 € |
| Année 20 | 753 515,18 € | 15 104,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 870 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 087 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 440 € pour cette enveloppe de financement.