Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 820 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 757,04 € | 63 757,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 203 € / mois | 182 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 600 € | 11 685 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 500 € | 11 090 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 820 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 040 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 820 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 160,71 € | 391 923,77 € | 10 446 839,29 € |
| Année 2 | 387 127,03 € | 377 957,45 € | 10 059 712,26 € |
| Année 3 | 401 616,07 € | 363 468,41 € | 9 658 096,19 € |
| Année 4 | 416 647,36 € | 348 437,12 € | 9 241 448,83 € |
| Année 5 | 432 241,27 € | 332 843,21 € | 8 809 207,56 € |
| Année 6 | 448 418,79 € | 316 665,69 € | 8 360 788,77 € |
| Année 7 | 465 201,80 € | 299 882,68 € | 7 895 586,97 € |
| Année 8 | 482 612,95 € | 282 471,53 € | 7 412 974,02 € |
| Année 9 | 500 675,75 € | 264 408,73 € | 6 912 298,27 € |
| Année 10 | 519 414,59 € | 245 669,89 € | 6 392 883,68 € |
| Année 11 | 538 854,75 € | 226 229,73 € | 5 854 028,93 € |
| Année 12 | 559 022,50 € | 206 061,98 € | 5 295 006,43 € |
| Année 13 | 579 945,11 € | 185 139,37 € | 4 715 061,32 € |
| Année 14 | 601 650,74 € | 163 433,74 € | 4 113 410,58 € |
| Année 15 | 624 168,78 € | 140 915,70 € | 3 489 241,80 € |
| Année 16 | 647 529,61 € | 117 554,87 € | 2 841 712,19 € |
| Année 17 | 671 764,74 € | 93 319,74 € | 2 169 947,45 € |
| Année 18 | 696 906,92 € | 68 177,56 € | 1 473 040,53 € |
| Année 19 | 722 990,12 € | 42 094,36 € | 750 050,41 € |
| Année 20 | 750 050,41 € | 15 034,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 820 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 865 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 500 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 082 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 163 €.