Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 720 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 167,79 € | 63 167,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 418 € / mois | 180 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 600 € | 11 577 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 000 € | 10 988 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 720 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 200 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 720 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 711,93 € | 388 301,55 € | 10 350 288,07 € |
| Année 2 | 383 549,16 € | 374 464,32 € | 9 966 738,91 € |
| Année 3 | 397 904,29 € | 360 109,19 € | 9 568 834,62 € |
| Année 4 | 412 796,68 € | 345 216,80 € | 9 156 037,94 € |
| Année 5 | 428 246,47 € | 329 767,01 € | 8 727 791,47 € |
| Année 6 | 444 274,47 € | 313 739,01 € | 8 283 517,00 € |
| Année 7 | 460 902,37 € | 297 111,11 € | 7 822 614,63 € |
| Année 8 | 478 152,61 € | 279 860,87 € | 7 344 462,02 € |
| Année 9 | 496 048,45 € | 261 965,03 € | 6 848 413,57 € |
| Année 10 | 514 614,11 € | 243 399,37 € | 6 333 799,46 € |
| Année 11 | 533 874,62 € | 224 138,86 € | 5 799 924,84 € |
| Année 12 | 553 855,96 € | 204 157,52 € | 5 246 068,88 € |
| Année 13 | 574 585,18 € | 183 428,30 € | 4 671 483,70 € |
| Année 14 | 596 090,25 € | 161 923,23 € | 4 075 393,45 € |
| Année 15 | 618 400,14 € | 139 613,34 € | 3 456 993,31 € |
| Année 16 | 641 545,07 € | 116 468,41 € | 2 815 448,24 € |
| Année 17 | 665 556,24 € | 92 457,24 € | 2 149 892,00 € |
| Année 18 | 690 466,05 € | 67 547,43 € | 1 459 425,95 € |
| Année 19 | 716 308,18 € | 41 705,30 € | 743 117,77 € |
| Année 20 | 743 117,77 € | 14 895,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 720 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 479 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 640 € pour cette enveloppe de financement.