Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 670 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 178,13 € | 52 178,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 116 € / mois | 149 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 600 € | 11 523 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 750 € | 10 936 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 670 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 450 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 670 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 464,29 € | 444 673,27 € | 10 488 535,71 € |
| Année 2 | 189 234,23 € | 436 903,33 € | 10 299 301,48 € |
| Année 3 | 197 336,86 € | 428 800,70 € | 10 101 964,62 € |
| Année 4 | 205 786,46 € | 420 351,10 € | 9 896 178,16 € |
| Année 5 | 214 597,82 € | 411 539,74 € | 9 681 580,34 € |
| Année 6 | 223 786,46 € | 402 351,10 € | 9 457 793,88 € |
| Année 7 | 233 368,56 € | 392 769,00 € | 9 224 425,32 € |
| Année 8 | 243 360,93 € | 382 776,63 € | 8 981 064,39 € |
| Année 9 | 253 781,15 € | 372 356,41 € | 8 727 283,24 € |
| Année 10 | 264 647,57 € | 361 489,99 € | 8 462 635,67 € |
| Année 11 | 275 979,25 € | 350 158,31 € | 8 186 656,42 € |
| Année 12 | 287 796,12 € | 338 341,44 € | 7 898 860,30 € |
| Année 13 | 300 118,98 € | 326 018,58 € | 7 598 741,32 € |
| Année 14 | 312 969,48 € | 313 168,08 € | 7 285 771,84 € |
| Année 15 | 326 370,20 € | 299 767,36 € | 6 959 401,64 € |
| Année 16 | 340 344,73 € | 285 792,83 € | 6 619 056,91 € |
| Année 17 | 354 917,62 € | 271 219,94 € | 6 264 139,29 € |
| Année 18 | 370 114,47 € | 256 023,09 € | 5 894 024,82 € |
| Année 19 | 385 962,03 € | 240 175,53 € | 5 508 062,79 € |
| Année 20 | 402 488,16 € | 223 649,40 € | 5 105 574,63 € |
| Année 21 | 419 721,91 € | 206 415,65 € | 4 685 852,72 € |
| Année 22 | 437 693,58 € | 188 443,98 € | 4 248 159,14 € |
| Année 23 | 456 434,74 € | 169 702,82 € | 3 791 724,40 € |
| Année 24 | 475 978,36 € | 150 159,20 € | 3 315 746,04 € |
| Année 25 | 496 358,81 € | 129 778,75 € | 2 819 387,23 € |
| Année 26 | 517 611,90 € | 108 525,66 € | 2 301 775,33 € |
| Année 27 | 539 774,99 € | 86 362,57 € | 1 762 000,34 € |
| Année 28 | 562 887,11 € | 63 250,45 € | 1 199 113,23 € |
| Année 29 | 586 988,80 € | 39 148,76 € | 612 124,43 € |
| Année 30 | 612 124,43 € | 14 015,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 670 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 080 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.