Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 322 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 909,04 € | 86 909,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 263 361 € / mois | 248 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 825 800 € | 11 148 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 063 € | 10 580 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 322 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 322 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 712 985,70 € | 329 922,78 € | 9 609 514,30 € |
| Année 2 | 736 873,41 € | 306 035,07 € | 8 872 640,89 € |
| Année 3 | 761 561,41 € | 281 347,07 € | 8 111 079,48 € |
| Année 4 | 787 076,57 € | 255 831,91 € | 7 324 002,91 € |
| Année 5 | 813 446,56 € | 229 461,92 € | 6 510 556,35 € |
| Année 6 | 840 700,04 € | 202 208,44 € | 5 669 856,31 € |
| Année 7 | 868 866,63 € | 174 041,85 € | 4 800 989,68 € |
| Année 8 | 897 976,91 € | 144 931,57 € | 3 903 012,77 € |
| Année 9 | 928 062,48 € | 114 846,00 € | 2 974 950,29 € |
| Année 10 | 959 156,03 € | 83 752,45 € | 2 015 794,26 € |
| Année 11 | 991 291,33 € | 51 617,15 € | 1 024 502,93 € |
| Année 12 | 1 024 502,93 € | 18 405,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 322 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 825 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 063 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 248 312 €.