Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 330 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 517,92 € | 50 517,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 085 € / mois | 144 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 826 440 € | 11 156 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 263 € | 10 588 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 330 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 166 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 358 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 330 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 690,46 € | 430 524,58 € | 10 154 809,54 € |
| Année 2 | 183 213,20 € | 423 001,84 € | 9 971 596,34 € |
| Année 3 | 191 058,02 € | 415 157,02 € | 9 780 538,32 € |
| Année 4 | 199 238,76 € | 406 976,28 € | 9 581 299,56 € |
| Année 5 | 207 769,74 € | 398 445,30 € | 9 373 529,82 € |
| Année 6 | 216 666,05 € | 389 548,99 € | 9 156 863,77 € |
| Année 7 | 225 943,24 € | 380 271,80 € | 8 930 920,53 € |
| Année 8 | 235 617,67 € | 370 597,37 € | 8 695 302,86 € |
| Année 9 | 245 706,37 € | 360 508,67 € | 8 449 596,49 € |
| Année 10 | 256 227,03 € | 349 988,01 € | 8 193 369,46 € |
| Année 11 | 267 198,14 € | 339 016,90 € | 7 926 171,32 € |
| Année 12 | 278 639,04 € | 327 576,00 € | 7 647 532,28 € |
| Année 13 | 290 569,81 € | 315 645,23 € | 7 356 962,47 € |
| Année 14 | 303 011,42 € | 303 203,62 € | 7 053 951,05 € |
| Année 15 | 315 985,78 € | 290 229,26 € | 6 737 965,27 € |
| Année 16 | 329 515,67 € | 276 699,37 € | 6 408 449,60 € |
| Année 17 | 343 624,88 € | 262 590,16 € | 6 064 824,72 € |
| Année 18 | 358 338,19 € | 247 876,85 € | 5 706 486,53 € |
| Année 19 | 373 681,54 € | 232 533,50 € | 5 332 804,99 € |
| Année 20 | 389 681,82 € | 216 533,22 € | 4 943 123,17 € |
| Année 21 | 406 367,22 € | 199 847,82 € | 4 536 755,95 € |
| Année 22 | 423 767,04 € | 182 448,00 € | 4 112 988,91 € |
| Année 23 | 441 911,91 € | 164 303,13 € | 3 671 077,00 € |
| Année 24 | 460 833,70 € | 145 381,34 € | 3 210 243,30 € |
| Année 25 | 480 565,67 € | 125 649,37 € | 2 729 677,63 € |
| Année 26 | 501 142,55 € | 105 072,49 € | 2 228 535,08 € |
| Année 27 | 522 600,48 € | 83 614,56 € | 1 705 934,60 € |
| Année 28 | 544 977,18 € | 61 237,86 € | 1 160 957,42 € |
| Année 29 | 568 312,02 € | 37 903,02 € | 592 645,40 € |
| Année 30 | 592 645,40 € | 13 569,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 330 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 033 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 826 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 263 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 123 966 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.