Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 357 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 248,57 € | 53 248,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 359 € / mois | 152 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 828 560 € | 11 185 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 925 € | 10 615 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 357 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 947,62 € | 384 035,22 € | 10 102 052,38 € |
| Année 2 | 264 674,21 € | 374 308,63 € | 9 837 378,17 € |
| Année 3 | 274 771,89 € | 364 210,95 € | 9 562 606,28 € |
| Année 4 | 285 254,78 € | 353 728,06 € | 9 277 351,50 € |
| Année 5 | 296 137,63 € | 342 845,21 € | 8 981 213,87 € |
| Année 6 | 307 435,65 € | 331 547,19 € | 8 673 778,22 € |
| Année 7 | 319 164,71 € | 319 818,13 € | 8 354 613,51 € |
| Année 8 | 331 341,27 € | 307 641,57 € | 8 023 272,24 € |
| Année 9 | 343 982,37 € | 295 000,47 € | 7 679 289,87 € |
| Année 10 | 357 105,73 € | 281 877,11 € | 7 322 184,14 € |
| Année 11 | 370 729,77 € | 268 253,07 € | 6 951 454,37 € |
| Année 12 | 384 873,61 € | 254 109,23 € | 6 566 580,76 € |
| Année 13 | 399 557,03 € | 239 425,81 € | 6 167 023,73 € |
| Année 14 | 414 800,65 € | 224 182,19 € | 5 752 223,08 € |
| Année 15 | 430 625,81 € | 208 357,03 € | 5 321 597,27 € |
| Année 16 | 447 054,75 € | 191 928,09 € | 4 874 542,52 € |
| Année 17 | 464 110,46 € | 174 872,38 € | 4 410 432,06 € |
| Année 18 | 481 816,88 € | 157 165,96 € | 3 928 615,18 € |
| Année 19 | 500 198,81 € | 138 784,03 € | 3 428 416,37 € |
| Année 20 | 519 282,05 € | 119 700,79 € | 2 909 134,32 € |
| Année 21 | 539 093,33 € | 99 889,51 € | 2 370 040,99 € |
| Année 22 | 559 660,44 € | 79 322,40 € | 1 810 380,55 € |
| Année 23 | 581 012,19 € | 57 970,65 € | 1 229 368,36 € |
| Année 24 | 603 178,57 € | 35 804,27 € | 626 189,79 € |
| Année 25 | 626 189,79 € | 12 792,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 357 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 828 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.