Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 457 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 762,70 € | 53 762,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 917 € / mois | 153 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 560 € | 11 293 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 425 € | 10 718 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 457 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 409,21 € | 387 743,19 € | 10 199 590,79 € |
| Année 2 | 267 229,72 € | 377 922,68 € | 9 932 361,07 € |
| Année 3 | 277 424,87 € | 367 727,53 € | 9 654 936,20 € |
| Année 4 | 288 009,00 € | 357 143,40 € | 9 366 927,20 € |
| Année 5 | 298 996,89 € | 346 155,51 € | 9 067 930,31 € |
| Année 6 | 310 404,01 € | 334 748,39 € | 8 757 526,30 € |
| Année 7 | 322 246,32 € | 322 906,08 € | 8 435 279,98 € |
| Année 8 | 334 540,45 € | 310 611,95 € | 8 100 739,53 € |
| Année 9 | 347 303,59 € | 297 848,81 € | 7 753 435,94 € |
| Année 10 | 360 553,65 € | 284 598,75 € | 7 392 882,29 € |
| Année 11 | 374 309,27 € | 270 843,13 € | 7 018 573,02 € |
| Année 12 | 388 589,66 € | 256 562,74 € | 6 629 983,36 € |
| Année 13 | 403 414,84 € | 241 737,56 € | 6 226 568,52 € |
| Année 14 | 418 805,65 € | 226 346,75 € | 5 807 762,87 € |
| Année 15 | 434 783,61 € | 210 368,79 € | 5 372 979,26 € |
| Année 16 | 451 371,18 € | 193 781,22 € | 4 921 608,08 € |
| Année 17 | 468 591,56 € | 176 560,84 € | 4 453 016,52 € |
| Année 18 | 486 468,95 € | 158 683,45 € | 3 966 547,57 € |
| Année 19 | 505 028,37 € | 140 124,03 € | 3 461 519,20 € |
| Année 20 | 524 295,86 € | 120 856,54 € | 2 937 223,34 € |
| Année 21 | 544 298,41 € | 100 853,99 € | 2 392 924,93 € |
| Année 22 | 565 064,10 € | 80 088,30 € | 1 827 860,83 € |
| Année 23 | 586 622,02 € | 58 530,38 € | 1 241 238,81 € |
| Année 24 | 609 002,42 € | 36 149,98 € | 632 236,39 € |
| Année 25 | 632 236,39 € | 12 915,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 457 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 608 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.