Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 457 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 618,06 € | 61 618,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 721 € / mois | 176 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 560 € | 11 293 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 425 € | 10 718 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 641,58 € | 378 775,14 € | 10 096 358,42 € |
| Année 2 | 374 139,34 € | 365 277,38 € | 9 722 219,08 € |
| Année 3 | 388 142,27 € | 351 274,45 € | 9 334 076,81 € |
| Année 4 | 402 669,32 € | 336 747,40 € | 8 931 407,49 € |
| Année 5 | 417 740,07 € | 321 676,65 € | 8 513 667,42 € |
| Année 6 | 433 374,86 € | 306 041,86 € | 8 080 292,56 € |
| Année 7 | 449 594,82 € | 289 821,90 € | 7 630 697,74 € |
| Année 8 | 466 421,83 € | 272 994,89 € | 7 164 275,91 € |
| Année 9 | 483 878,65 € | 255 538,07 € | 6 680 397,26 € |
| Année 10 | 501 988,80 € | 237 427,92 € | 6 178 408,46 € |
| Année 11 | 520 776,78 € | 218 639,94 € | 5 657 631,68 € |
| Année 12 | 540 267,94 € | 199 148,78 € | 5 117 363,74 € |
| Année 13 | 560 488,60 € | 178 928,12 € | 4 556 875,14 € |
| Année 14 | 581 466,03 € | 157 950,69 € | 3 975 409,11 € |
| Année 15 | 603 228,64 € | 136 188,08 € | 3 372 180,47 € |
| Année 16 | 625 805,73 € | 113 610,99 € | 2 746 374,74 € |
| Année 17 | 649 227,79 € | 90 188,93 € | 2 097 146,95 € |
| Année 18 | 673 526,49 € | 65 890,23 € | 1 423 620,46 € |
| Année 19 | 698 734,63 € | 40 682,09 € | 724 885,83 € |
| Année 20 | 724 885,83 € | 14 530,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 457 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 045 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.