Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 557 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 207,31 € | 62 207,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 507 € / mois | 177 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 844 560 € | 11 401 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 925 € | 10 820 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 557 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 557 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 090,36 € | 382 397,36 € | 10 192 909,64 € |
| Année 2 | 377 717,21 € | 368 770,51 € | 9 815 192,43 € |
| Année 3 | 391 854,06 € | 354 633,66 € | 9 423 338,37 € |
| Année 4 | 406 520,02 € | 339 967,70 € | 9 016 818,35 € |
| Année 5 | 421 734,87 € | 324 752,85 € | 8 595 083,48 € |
| Année 6 | 437 519,18 € | 308 968,54 € | 8 157 564,30 € |
| Année 7 | 453 894,25 € | 292 593,47 € | 7 703 670,05 € |
| Année 8 | 470 882,18 € | 275 605,54 € | 7 232 787,87 € |
| Année 9 | 488 505,94 € | 257 981,78 € | 6 744 281,93 € |
| Année 10 | 506 789,28 € | 239 698,44 € | 6 237 492,65 € |
| Année 11 | 525 756,92 € | 220 730,80 € | 5 711 735,73 € |
| Année 12 | 545 434,47 € | 201 053,25 € | 5 166 301,26 € |
| Année 13 | 565 848,49 € | 180 639,23 € | 4 600 452,77 € |
| Année 14 | 587 026,54 € | 159 461,18 € | 4 013 426,23 € |
| Année 15 | 608 997,23 € | 137 490,49 € | 3 404 429,00 € |
| Année 16 | 631 790,23 € | 114 697,49 € | 2 772 638,77 € |
| Année 17 | 655 436,30 € | 91 051,42 € | 2 117 202,47 € |
| Année 18 | 679 967,38 € | 66 520,34 € | 1 437 235,09 € |
| Année 19 | 705 416,55 € | 41 071,17 € | 731 818,54 € |
| Année 20 | 731 818,54 € | 14 669,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 557 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 844 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 263 925 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 055 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.