Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 607 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 501,94 € | 62 501,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 400 € / mois | 178 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 848 560 € | 11 455 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 175 € | 10 872 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 607 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 814,82 € | 384 208,46 € | 10 241 185,18 € |
| Année 2 | 379 506,21 € | 370 517,07 € | 9 861 678,97 € |
| Année 3 | 393 710,03 € | 356 313,25 € | 9 467 968,94 € |
| Année 4 | 408 445,44 € | 341 577,84 € | 9 059 523,50 € |
| Année 5 | 423 732,35 € | 326 290,93 € | 8 635 791,15 € |
| Année 6 | 439 591,41 € | 310 431,87 € | 8 196 199,74 € |
| Année 7 | 456 044,05 € | 293 979,23 € | 7 740 155,69 € |
| Année 8 | 473 112,44 € | 276 910,84 € | 7 267 043,25 € |
| Année 9 | 490 819,68 € | 259 203,60 € | 6 776 223,57 € |
| Année 10 | 509 189,62 € | 240 833,66 € | 6 267 033,95 € |
| Année 11 | 528 247,08 € | 221 776,20 € | 5 738 786,87 € |
| Année 12 | 548 017,83 € | 202 005,45 € | 5 190 769,04 € |
| Année 13 | 568 528,54 € | 181 494,74 € | 4 622 240,50 € |
| Année 14 | 589 806,90 € | 160 216,38 € | 4 032 433,60 € |
| Année 15 | 611 881,65 € | 138 141,63 € | 3 420 551,95 € |
| Année 16 | 634 782,60 € | 115 240,68 € | 2 785 769,35 € |
| Année 17 | 658 540,66 € | 91 482,62 € | 2 127 228,69 € |
| Année 18 | 683 187,93 € | 66 835,35 € | 1 444 040,76 € |
| Année 19 | 708 757,66 € | 41 265,62 € | 735 283,10 € |
| Année 20 | 735 283,10 € | 14 738,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 607 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 284 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 060 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.