Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 607 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 533,90 € | 54 533,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 254 € / mois | 155 811 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 848 560 € | 11 455 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 175 € | 10 872 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 607 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 607 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 101,66 € | 393 305,14 € | 10 345 898,34 € |
| Année 2 | 271 063,00 € | 383 343,80 € | 10 074 835,34 € |
| Année 3 | 281 404,41 € | 373 002,39 € | 9 793 430,93 € |
| Année 4 | 292 140,38 € | 362 266,42 € | 9 501 290,55 € |
| Année 5 | 303 285,90 € | 351 120,90 € | 9 198 004,65 € |
| Année 6 | 314 856,65 € | 339 550,15 € | 8 883 148,00 € |
| Année 7 | 326 868,81 € | 327 537,99 € | 8 556 279,19 € |
| Année 8 | 339 339,29 € | 315 067,51 € | 8 216 939,90 € |
| Année 9 | 352 285,53 € | 302 121,27 € | 7 864 654,37 € |
| Année 10 | 365 725,68 € | 288 681,12 € | 7 498 928,69 € |
| Année 11 | 379 678,58 € | 274 728,22 € | 7 119 250,11 € |
| Année 12 | 394 163,82 € | 260 242,98 € | 6 725 086,29 € |
| Année 13 | 409 201,69 € | 245 205,11 € | 6 315 884,60 € |
| Année 14 | 424 813,24 € | 229 593,56 € | 5 891 071,36 € |
| Année 15 | 441 020,42 € | 213 386,38 € | 5 450 050,94 € |
| Année 16 | 457 845,92 € | 196 560,88 € | 4 992 205,02 € |
| Année 17 | 475 313,33 € | 179 093,47 € | 4 516 891,69 € |
| Année 18 | 493 447,14 € | 160 959,66 € | 4 023 444,55 € |
| Année 19 | 512 272,80 € | 142 134,00 € | 3 511 171,75 € |
| Année 20 | 531 816,65 € | 122 590,15 € | 2 979 355,10 € |
| Année 21 | 552 106,16 € | 102 300,64 € | 2 427 248,94 € |
| Année 22 | 573 169,72 € | 81 237,08 € | 1 854 079,22 € |
| Année 23 | 595 036,88 € | 59 369,92 € | 1 259 042,34 € |
| Année 24 | 617 738,33 € | 36 668,47 € | 641 304,01 € |
| Année 25 | 641 304,01 € | 13 100,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 607 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 811 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 848 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 175 € (2,5%).