Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 507 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 019,77 € | 54 019,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 696 € / mois | 154 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 560 € | 11 347 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 675 € | 10 769 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 507 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 640,07 € | 389 597,17 € | 10 248 359,93 € |
| Année 2 | 268 507,53 € | 379 729,71 € | 9 979 852,40 € |
| Année 3 | 278 751,42 € | 369 485,82 € | 9 701 100,98 € |
| Année 4 | 289 386,15 € | 358 851,09 € | 9 411 714,83 € |
| Année 5 | 300 426,60 € | 347 810,64 € | 9 111 288,23 € |
| Année 6 | 311 888,27 € | 336 348,97 € | 8 799 399,96 € |
| Année 7 | 323 787,21 € | 324 450,03 € | 8 475 612,75 € |
| Année 8 | 336 140,10 € | 312 097,14 € | 8 139 472,65 € |
| Année 9 | 348 964,29 € | 299 272,95 € | 7 790 508,36 € |
| Année 10 | 362 277,73 € | 285 959,51 € | 7 428 230,63 € |
| Année 11 | 376 099,09 € | 272 138,15 € | 7 052 131,54 € |
| Année 12 | 390 447,77 € | 257 789,47 € | 6 661 683,77 € |
| Année 13 | 405 343,83 € | 242 893,41 € | 6 256 339,94 € |
| Année 14 | 420 808,25 € | 227 428,99 € | 5 835 531,69 € |
| Année 15 | 436 862,61 € | 211 374,63 € | 5 398 669,08 € |
| Année 16 | 453 529,49 € | 194 707,75 € | 4 945 139,59 € |
| Année 17 | 470 832,22 € | 177 405,02 € | 4 474 307,37 € |
| Année 18 | 488 795,09 € | 159 442,15 € | 3 985 512,28 € |
| Année 19 | 507 443,25 € | 140 793,99 € | 3 478 069,03 € |
| Année 20 | 526 802,86 € | 121 434,38 € | 2 951 266,17 € |
| Année 21 | 546 901,07 € | 101 336,17 € | 2 404 365,10 € |
| Année 22 | 567 766,06 € | 80 471,18 € | 1 836 599,04 € |
| Année 23 | 589 427,06 € | 58 810,18 € | 1 247 171,98 € |
| Année 24 | 611 914,47 € | 36 322,77 € | 635 257,51 € |
| Année 25 | 635 257,51 € | 12 977,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 507 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.