Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 507 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 526,17 € | 75 526,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 867 € / mois | 215 789 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 560 € | 11 347 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 675 € | 10 769 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 538 949,64 € | 367 364,40 € | 9 968 050,36 € |
| Année 2 | 558 563,77 € | 347 750,27 € | 9 409 486,59 € |
| Année 3 | 578 891,75 € | 327 422,29 € | 8 830 594,84 € |
| Année 4 | 599 959,55 € | 306 354,49 € | 8 230 635,29 € |
| Année 5 | 621 794,06 € | 284 519,98 € | 7 608 841,23 € |
| Année 6 | 644 423,20 € | 261 890,84 € | 6 964 418,03 € |
| Année 7 | 667 875,87 € | 238 438,17 € | 6 296 542,16 € |
| Année 8 | 692 182,08 € | 214 131,96 € | 5 604 360,08 € |
| Année 9 | 717 372,87 € | 188 941,17 € | 4 886 987,21 € |
| Année 10 | 743 480,45 € | 162 833,59 € | 4 143 506,76 € |
| Année 11 | 770 538,12 € | 135 775,92 € | 3 372 968,64 € |
| Année 12 | 798 580,57 € | 107 733,47 € | 2 574 388,07 € |
| Année 13 | 827 643,56 € | 78 670,48 € | 1 746 744,51 € |
| Année 14 | 857 764,22 € | 48 549,82 € | 888 980,29 € |
| Année 15 | 888 980,29 € | 17 332,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 507 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 084 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 050 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.