Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 457 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 166,76 € | 75 166,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 778 € / mois | 214 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 836 560 € | 11 293 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 425 € | 10 718 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 457 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 457 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 536 384,89 € | 365 616,23 € | 9 920 615,11 € |
| Année 2 | 555 905,71 € | 346 095,41 € | 9 364 709,40 € |
| Année 3 | 576 136,95 € | 325 864,17 € | 8 788 572,45 € |
| Année 4 | 597 104,49 € | 304 896,63 € | 8 191 467,96 € |
| Année 5 | 618 835,08 € | 283 166,04 € | 7 572 632,88 € |
| Année 6 | 641 356,53 € | 260 644,59 € | 6 931 276,35 € |
| Année 7 | 664 697,61 € | 237 303,51 € | 6 266 578,74 € |
| Année 8 | 688 888,17 € | 213 112,95 € | 5 577 690,57 € |
| Année 9 | 713 959,06 € | 188 042,06 € | 4 863 731,51 € |
| Année 10 | 739 942,42 € | 162 058,70 € | 4 123 789,09 € |
| Année 11 | 766 871,34 € | 135 129,78 € | 3 356 917,75 € |
| Année 12 | 794 780,34 € | 107 220,78 € | 2 562 137,41 € |
| Année 13 | 823 705,00 € | 78 296,12 € | 1 738 432,41 € |
| Année 14 | 853 682,35 € | 48 318,77 € | 884 750,06 € |
| Année 15 | 884 750,06 € | 17 250,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 457 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 484 € pour cette enveloppe de financement.