Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 507 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 912,68 € | 61 912,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 614 € / mois | 176 893 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 840 560 € | 11 347 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 262 675 € | 10 769 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 507 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 507 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 365,92 € | 380 586,24 € | 10 144 634,08 € |
| Année 2 | 375 928,22 € | 367 023,94 € | 9 768 705,86 € |
| Année 3 | 389 998,12 € | 352 954,04 € | 9 378 707,74 € |
| Année 4 | 404 594,61 € | 338 357,55 € | 8 974 113,13 € |
| Année 5 | 419 737,41 € | 323 214,75 € | 8 554 375,72 € |
| Année 6 | 435 446,96 € | 307 505,20 € | 8 118 928,76 € |
| Année 7 | 451 744,44 € | 291 207,72 € | 7 667 184,32 € |
| Année 8 | 468 651,93 € | 274 300,23 € | 7 198 532,39 € |
| Année 9 | 486 192,21 € | 256 759,95 € | 6 712 340,18 € |
| Année 10 | 504 388,97 € | 238 563,19 € | 6 207 951,21 € |
| Année 11 | 523 266,77 € | 219 685,39 € | 5 684 684,44 € |
| Année 12 | 542 851,11 € | 200 101,05 € | 5 141 833,33 € |
| Année 13 | 563 168,43 € | 179 783,73 € | 4 578 664,90 € |
| Année 14 | 584 246,20 € | 158 705,96 € | 3 994 418,70 € |
| Année 15 | 606 112,85 € | 136 839,31 € | 3 388 305,85 € |
| Année 16 | 628 797,89 € | 114 154,27 € | 2 759 507,96 € |
| Année 17 | 652 331,93 € | 90 620,23 € | 2 107 176,03 € |
| Année 18 | 676 746,81 € | 66 205,35 € | 1 430 429,22 € |
| Année 19 | 702 075,48 € | 40 876,68 € | 728 353,74 € |
| Année 20 | 728 353,74 € | 14 600,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 507 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 840 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 262 675 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.