Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 790,96 € | 54 790,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 033 € / mois | 156 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 560 € | 11 509 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 425 € | 10 923 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 657 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 332,35 € | 395 159,17 € | 10 394 667,65 € |
| Année 2 | 272 340,68 € | 385 150,84 € | 10 122 326,97 € |
| Année 3 | 282 730,85 € | 374 760,67 € | 9 839 596,12 € |
| Année 4 | 293 517,38 € | 363 974,14 € | 9 546 078,74 € |
| Année 5 | 304 715,46 € | 352 776,06 € | 9 241 363,28 € |
| Année 6 | 316 340,74 € | 341 150,78 € | 8 925 022,54 € |
| Année 7 | 328 409,55 € | 329 081,97 € | 8 596 612,99 € |
| Année 8 | 340 938,78 € | 316 552,74 € | 8 255 674,21 € |
| Année 9 | 353 946,05 € | 303 545,47 € | 7 901 728,16 € |
| Année 10 | 367 449,57 € | 290 041,95 € | 7 534 278,59 € |
| Année 11 | 381 468,21 € | 276 023,31 € | 7 152 810,38 € |
| Année 12 | 396 021,75 € | 261 469,77 € | 6 756 788,63 € |
| Année 13 | 411 130,48 € | 246 361,04 € | 6 345 658,15 € |
| Année 14 | 426 815,64 € | 230 675,88 € | 5 918 842,51 € |
| Année 15 | 443 099,22 € | 214 392,30 € | 5 475 743,29 € |
| Année 16 | 460 004,03 € | 197 487,49 € | 5 015 739,26 € |
| Année 17 | 477 553,77 € | 179 937,75 € | 4 538 185,49 € |
| Année 18 | 495 773,05 € | 161 718,47 € | 4 042 412,44 € |
| Année 19 | 514 687,44 € | 142 804,08 € | 3 527 725,00 € |
| Année 20 | 534 323,43 € | 123 168,09 € | 2 993 401,57 € |
| Année 21 | 554 708,57 € | 102 782,95 € | 2 438 693,00 € |
| Année 22 | 575 871,41 € | 81 620,11 € | 1 862 821,59 € |
| Année 23 | 597 841,65 € | 59 649,87 € | 1 264 979,94 € |
| Année 24 | 620 650,09 € | 36 841,43 € | 644 329,85 € |
| Année 25 | 644 329,85 € | 13 162,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 065 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 884 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.