Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 757 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 305,09 € | 55 305,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 591 € / mois | 158 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 860 560 € | 11 617 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 925 € | 11 025 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 757 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 793,95 € | 398 867,13 € | 10 492 206,05 € |
| Année 2 | 274 896,20 € | 388 764,88 € | 10 217 309,85 € |
| Année 3 | 285 383,85 € | 378 277,23 € | 9 931 926,00 € |
| Année 4 | 296 271,57 € | 367 389,51 € | 9 635 654,43 € |
| Année 5 | 307 574,75 € | 356 086,33 € | 9 328 079,68 € |
| Année 6 | 319 309,10 € | 344 351,98 € | 9 008 770,58 € |
| Année 7 | 331 491,16 € | 332 169,92 € | 8 677 279,42 € |
| Année 8 | 344 137,99 € | 319 523,09 € | 8 333 141,43 € |
| Année 9 | 357 267,30 € | 306 393,78 € | 7 975 874,13 € |
| Année 10 | 370 897,49 € | 292 763,59 € | 7 604 976,64 € |
| Année 11 | 385 047,72 € | 278 613,36 € | 7 219 928,92 € |
| Année 12 | 399 737,79 € | 263 923,29 € | 6 820 191,13 € |
| Année 13 | 414 988,31 € | 248 672,77 € | 6 405 202,82 € |
| Année 14 | 430 820,65 € | 232 840,43 € | 5 974 382,17 € |
| Année 15 | 447 257,00 € | 216 404,08 € | 5 527 125,17 € |
| Année 16 | 464 320,44 € | 199 340,64 € | 5 062 804,73 € |
| Année 17 | 482 034,85 € | 181 626,23 € | 4 580 769,88 € |
| Année 18 | 500 425,12 € | 163 235,96 € | 4 080 344,76 € |
| Année 19 | 519 516,97 € | 144 144,11 € | 3 560 827,79 € |
| Année 20 | 539 337,23 € | 124 323,85 € | 3 021 490,56 € |
| Année 21 | 559 913,63 € | 103 747,45 € | 2 461 576,93 € |
| Année 22 | 581 275,07 € | 82 386,01 € | 1 880 301,86 € |
| Année 23 | 603 451,46 € | 60 209,62 € | 1 276 850,40 € |
| Année 24 | 626 473,93 € | 37 187,15 € | 650 376,47 € |
| Année 25 | 650 376,47 € | 13 286,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 757 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 015 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 860 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.