Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 757 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 323,21 € | 77 323,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 313 € / mois | 220 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 860 560 € | 11 617 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 925 € | 11 025 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 757 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 757 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 551 773,15 € | 376 105,37 € | 10 205 226,85 € |
| Année 2 | 571 854,02 € | 356 024,50 € | 9 633 372,83 € |
| Année 3 | 592 665,66 € | 335 212,86 € | 9 040 707,17 € |
| Année 4 | 614 234,73 € | 313 643,79 € | 8 426 472,44 € |
| Année 5 | 636 588,76 € | 291 289,76 € | 7 789 883,68 € |
| Année 6 | 659 756,31 € | 268 122,21 € | 7 130 127,37 € |
| Année 7 | 683 767,02 € | 244 111,50 € | 6 446 360,35 € |
| Année 8 | 708 651,56 € | 219 226,96 € | 5 737 708,79 € |
| Année 9 | 734 441,75 € | 193 436,77 € | 5 003 267,04 € |
| Année 10 | 761 170,49 € | 166 708,03 € | 4 242 096,55 € |
| Année 11 | 788 871,99 € | 139 006,53 € | 3 453 224,56 € |
| Année 12 | 817 581,64 € | 110 296,88 € | 2 635 642,92 € |
| Année 13 | 847 336,15 € | 80 542,37 € | 1 788 306,77 € |
| Année 14 | 878 173,48 € | 49 705,04 € | 910 133,29 € |
| Année 15 | 910 133,29 € | 17 745,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 757 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 860 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 925 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.