Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 604,39 € | 76 604,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 135 € / mois | 218 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 560 € | 11 509 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 425 € | 10 923 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 657 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 546 643,71 € | 372 608,97 € | 10 110 356,29 € |
| Année 2 | 566 537,86 € | 352 714,82 € | 9 543 818,43 € |
| Année 3 | 587 156,05 € | 332 096,63 € | 8 956 662,38 € |
| Année 4 | 608 524,59 € | 310 728,09 € | 8 348 137,79 € |
| Année 5 | 630 670,81 € | 288 581,87 € | 7 717 466,98 € |
| Année 6 | 653 623,01 € | 265 629,67 € | 7 063 843,97 € |
| Année 7 | 677 410,52 € | 241 842,16 € | 6 386 433,45 € |
| Année 8 | 702 063,71 € | 217 188,97 € | 5 684 369,74 € |
| Année 9 | 727 614,12 € | 191 638,56 € | 4 956 755,62 € |
| Année 10 | 754 094,41 € | 165 158,27 € | 4 202 661,21 € |
| Année 11 | 781 538,39 € | 137 714,29 € | 3 421 122,82 € |
| Année 12 | 809 981,14 € | 109 271,54 € | 2 611 141,68 € |
| Année 13 | 839 459,04 € | 79 793,64 € | 1 771 682,64 € |
| Année 14 | 870 009,71 € | 49 242,97 € | 901 672,93 € |
| Année 15 | 901 672,93 € | 17 580,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 852 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 425 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 870 €.