Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 657 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 114,56 € | 52 114,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 923 € / mois | 148 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 852 560 € | 11 509 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 425 € | 10 923 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 657 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 657 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 243,23 € | 444 131,49 € | 10 475 756,77 € |
| Année 2 | 189 003,72 € | 436 371,00 € | 10 286 753,05 € |
| Année 3 | 197 096,47 € | 428 278,25 € | 10 089 656,58 € |
| Année 4 | 205 535,76 € | 419 838,96 € | 9 884 120,82 € |
| Année 5 | 214 336,37 € | 411 038,35 € | 9 669 784,45 € |
| Année 6 | 223 513,81 € | 401 860,91 € | 9 446 270,64 € |
| Année 7 | 233 084,26 € | 392 290,46 € | 9 213 186,38 € |
| Année 8 | 243 064,48 € | 382 310,24 € | 8 970 121,90 € |
| Année 9 | 253 472,01 € | 371 902,71 € | 8 716 649,89 € |
| Année 10 | 264 325,18 € | 361 049,54 € | 8 452 324,71 € |
| Année 11 | 275 643,02 € | 349 731,70 € | 8 176 681,69 € |
| Année 12 | 287 445,52 € | 337 929,20 € | 7 889 236,17 € |
| Année 13 | 299 753,37 € | 325 621,35 € | 7 589 482,80 € |
| Année 14 | 312 588,22 € | 312 786,50 € | 7 276 894,58 € |
| Année 15 | 325 972,63 € | 299 402,09 € | 6 950 921,95 € |
| Année 16 | 339 930,14 € | 285 444,58 € | 6 610 991,81 € |
| Année 17 | 354 485,25 € | 270 889,47 € | 6 256 506,56 € |
| Année 18 | 369 663,62 € | 255 711,10 € | 5 886 842,94 € |
| Année 19 | 385 491,85 € | 239 882,87 € | 5 501 351,09 € |
| Année 20 | 401 997,86 € | 223 376,86 € | 5 099 353,23 € |
| Année 21 | 419 210,60 € | 206 164,12 € | 4 680 142,63 € |
| Année 22 | 437 160,36 € | 188 214,36 € | 4 242 982,27 € |
| Année 23 | 455 878,72 € | 169 496,00 € | 3 787 103,55 € |
| Année 24 | 475 398,53 € | 149 976,19 € | 3 311 705,02 € |
| Année 25 | 495 754,13 € | 129 620,59 € | 2 815 950,89 € |
| Année 26 | 516 981,34 € | 108 393,38 € | 2 298 969,55 € |
| Année 27 | 539 117,46 € | 86 257,26 € | 1 759 852,09 € |
| Année 28 | 562 201,40 € | 63 173,32 € | 1 197 650,69 € |
| Année 29 | 586 273,73 € | 39 100,99 € | 611 376,96 € |
| Année 30 | 611 376,96 € | 13 997,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 657 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 884 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 065 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.