Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 707 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 359,07 € | 52 359,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 664 € / mois | 149 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 560 € | 11 563 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 675 € | 10 974 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 707 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 182 093,60 € | 446 215,24 € | 10 524 906,40 € |
| Année 2 | 189 890,49 € | 438 418,35 € | 10 335 015,91 € |
| Année 3 | 198 021,24 € | 430 287,60 € | 10 136 994,67 € |
| Année 4 | 206 500,13 € | 421 808,71 € | 9 930 494,54 € |
| Année 5 | 215 342,02 € | 412 966,82 € | 9 715 152,52 € |
| Année 6 | 224 562,53 € | 403 746,31 € | 9 490 589,99 € |
| Année 7 | 234 177,86 € | 394 130,98 € | 9 256 412,13 € |
| Année 8 | 244 204,88 € | 384 103,96 € | 9 012 207,25 € |
| Année 9 | 254 661,24 € | 373 647,60 € | 8 757 546,01 € |
| Année 10 | 265 565,35 € | 362 743,49 € | 8 491 980,66 € |
| Année 11 | 276 936,33 € | 351 372,51 € | 8 215 044,33 € |
| Année 12 | 288 794,17 € | 339 514,67 € | 7 926 250,16 € |
| Année 13 | 301 159,77 € | 327 149,07 € | 7 625 090,39 € |
| Année 14 | 314 054,84 € | 314 254,00 € | 7 311 035,55 € |
| Année 15 | 327 502,05 € | 300 806,79 € | 6 983 533,50 € |
| Année 16 | 341 525,02 € | 286 783,82 € | 6 642 008,48 € |
| Année 17 | 356 148,44 € | 272 160,40 € | 6 285 860,04 € |
| Année 18 | 371 398,00 € | 256 910,84 € | 5 914 462,04 € |
| Année 19 | 387 300,52 € | 241 008,32 € | 5 527 161,52 € |
| Année 20 | 403 883,95 € | 224 424,89 € | 5 123 277,57 € |
| Année 21 | 421 177,46 € | 207 131,38 € | 4 702 100,11 € |
| Année 22 | 439 211,46 € | 189 097,38 € | 4 262 888,65 € |
| Année 23 | 458 017,61 € | 170 291,23 € | 3 804 871,04 € |
| Année 24 | 477 629,01 € | 150 679,83 € | 3 327 242,03 € |
| Année 25 | 498 080,13 € | 130 228,71 € | 2 829 161,90 € |
| Année 26 | 519 406,93 € | 108 901,91 € | 2 309 754,97 € |
| Année 27 | 541 646,90 € | 86 661,94 € | 1 768 108,07 € |
| Année 28 | 564 839,14 € | 63 469,70 € | 1 203 268,93 € |
| Année 29 | 589 024,43 € | 39 284,41 € | 614 244,50 € |
| Année 30 | 614 244,50 € | 14 063,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 707 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.