Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 707 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 091,19 € | 63 091,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 185 € / mois | 180 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 560 € | 11 563 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 675 € | 10 974 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 263,61 € | 387 830,67 € | 10 337 736,39 € |
| Année 2 | 383 084,06 € | 374 010,22 € | 9 954 652,33 € |
| Année 3 | 397 421,79 € | 359 672,49 € | 9 557 230,54 € |
| Année 4 | 412 296,13 € | 344 798,15 € | 9 144 934,41 € |
| Année 5 | 427 727,14 € | 329 367,14 € | 8 717 207,27 € |
| Année 6 | 443 735,75 € | 313 358,53 € | 8 273 471,52 € |
| Année 7 | 460 343,47 € | 296 750,81 € | 7 813 128,05 € |
| Année 8 | 477 572,78 € | 279 521,50 € | 7 335 555,27 € |
| Année 9 | 495 446,95 € | 261 647,33 € | 6 840 108,32 € |
| Année 10 | 513 990,08 € | 243 104,20 € | 6 326 118,24 € |
| Année 11 | 533 227,25 € | 223 867,03 € | 5 792 890,99 € |
| Année 12 | 553 184,37 € | 203 909,91 € | 5 239 706,62 € |
| Année 13 | 573 888,45 € | 183 205,83 € | 4 665 818,17 € |
| Année 14 | 595 367,42 € | 161 726,86 € | 4 070 450,75 € |
| Année 15 | 617 650,29 € | 139 443,99 € | 3 452 800,46 € |
| Année 16 | 640 767,13 € | 116 327,15 € | 2 812 033,33 € |
| Année 17 | 664 749,17 € | 92 345,11 € | 2 147 284,16 € |
| Année 18 | 689 628,79 € | 67 465,49 € | 1 457 655,37 € |
| Année 19 | 715 439,60 € | 41 654,68 € | 742 215,77 € |
| Année 20 | 742 215,77 € | 14 877,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 707 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 484 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.