Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 807 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 680,44 € | 63 680,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 971 € / mois | 181 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 560 € | 11 671 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 175 € | 11 077 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 712,40 € | 391 452,88 € | 10 434 287,60 € |
| Année 2 | 386 661,94 € | 377 503,34 € | 10 047 625,66 € |
| Année 3 | 401 133,56 € | 363 031,72 € | 9 646 492,10 € |
| Année 4 | 416 146,80 € | 348 018,48 € | 9 230 345,30 € |
| Année 5 | 431 721,98 € | 332 443,30 € | 8 798 623,32 € |
| Année 6 | 447 880,07 € | 316 285,21 € | 8 350 743,25 € |
| Année 7 | 464 642,92 € | 299 522,36 € | 7 886 100,33 € |
| Année 8 | 482 033,15 € | 282 132,13 € | 7 404 067,18 € |
| Année 9 | 500 074,24 € | 264 091,04 € | 6 903 992,94 € |
| Année 10 | 518 790,56 € | 245 374,72 € | 6 385 202,38 € |
| Année 11 | 538 207,38 € | 225 957,90 € | 5 846 995,00 € |
| Année 12 | 558 350,92 € | 205 814,36 € | 5 288 644,08 € |
| Année 13 | 579 248,34 € | 184 916,94 € | 4 709 395,74 € |
| Année 14 | 600 927,94 € | 163 237,34 € | 4 108 467,80 € |
| Année 15 | 623 418,91 € | 140 746,37 € | 3 485 048,89 € |
| Année 16 | 646 751,66 € | 117 413,62 € | 2 838 297,23 € |
| Année 17 | 670 957,67 € | 93 207,61 € | 2 167 339,56 € |
| Année 18 | 696 069,67 € | 68 095,61 € | 1 471 269,89 € |
| Année 19 | 722 121,53 € | 42 043,75 € | 749 148,36 € |
| Année 20 | 749 148,36 € | 15 016,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 807 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 181 944 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.