Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 907 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 269,69 € | 64 269,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 757 € / mois | 183 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 560 € | 11 779 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 675 € | 11 179 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 907 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 161,19 € | 395 075,09 € | 10 530 838,81 € |
| Année 2 | 390 239,78 € | 380 996,50 € | 10 140 599,03 € |
| Année 3 | 404 845,34 € | 366 390,94 € | 9 735 753,69 € |
| Année 4 | 419 997,50 € | 351 238,78 € | 9 315 756,19 € |
| Année 5 | 435 716,79 € | 335 519,49 € | 8 880 039,40 € |
| Année 6 | 452 024,39 € | 319 211,89 € | 8 428 015,01 € |
| Année 7 | 468 942,36 € | 302 293,92 € | 7 959 072,65 € |
| Année 8 | 486 493,49 € | 284 742,79 € | 7 472 579,16 € |
| Année 9 | 504 701,53 € | 266 534,75 € | 6 967 877,63 € |
| Année 10 | 523 591,03 € | 247 645,25 € | 6 444 286,60 € |
| Année 11 | 543 187,51 € | 228 048,77 € | 5 901 099,09 € |
| Année 12 | 563 517,45 € | 207 718,83 € | 5 337 581,64 € |
| Année 13 | 584 608,25 € | 186 628,03 € | 4 752 973,39 € |
| Année 14 | 606 488,42 € | 164 747,86 € | 4 146 484,97 € |
| Année 15 | 629 187,52 € | 142 048,76 € | 3 517 297,45 € |
| Année 16 | 652 736,20 € | 118 500,08 € | 2 864 561,25 € |
| Année 17 | 677 166,20 € | 94 070,08 € | 2 187 395,05 € |
| Année 18 | 702 510,53 € | 68 725,75 € | 1 484 884,52 € |
| Année 19 | 728 803,46 € | 42 432,82 € | 756 081,06 € |
| Année 20 | 756 081,06 € | 15 155,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 907 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 090 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.