Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 957 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 564,32 € | 64 564,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 649 € / mois | 184 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 560 € | 11 833 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 925 € | 11 230 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 885,65 € | 396 886,19 € | 10 579 114,35 € |
| Année 2 | 392 028,78 € | 382 743,06 € | 10 187 085,57 € |
| Année 3 | 406 701,27 € | 368 070,57 € | 9 780 384,30 € |
| Année 4 | 421 922,91 € | 352 848,93 € | 9 358 461,39 € |
| Année 5 | 437 714,26 € | 337 057,58 € | 8 920 747,13 € |
| Année 6 | 454 096,62 € | 320 675,22 € | 8 466 650,51 € |
| Année 7 | 471 092,15 € | 303 679,69 € | 7 995 558,36 € |
| Année 8 | 488 723,75 € | 286 048,09 € | 7 506 834,61 € |
| Année 9 | 507 015,23 € | 267 756,61 € | 6 999 819,38 € |
| Année 10 | 525 991,36 € | 248 780,48 € | 6 473 828,02 € |
| Année 11 | 545 677,67 € | 229 094,17 € | 5 928 150,35 € |
| Année 12 | 566 100,81 € | 208 671,03 € | 5 362 049,54 € |
| Année 13 | 587 288,27 € | 187 483,57 € | 4 774 761,27 € |
| Année 14 | 609 268,77 € | 165 503,07 € | 4 165 492,50 € |
| Année 15 | 632 071,93 € | 142 699,91 € | 3 533 420,57 € |
| Année 16 | 655 728,54 € | 119 043,30 € | 2 877 692,03 € |
| Année 17 | 680 270,55 € | 94 501,29 € | 2 197 421,48 € |
| Année 18 | 705 731,09 € | 69 040,75 € | 1 491 690,39 € |
| Année 19 | 732 144,55 € | 42 627,29 € | 759 545,84 € |
| Année 20 | 759 545,84 € | 15 225,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 957 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 469 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 484 € pour cette enveloppe de financement.