Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 007 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 858,94 € | 64 858,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 542 € / mois | 185 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 560 € | 11 887 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 175 € | 11 282 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 007 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 379 609,95 € | 398 697,33 € | 10 627 390,05 € |
| Année 2 | 393 817,64 € | 384 489,64 € | 10 233 572,41 € |
| Année 3 | 408 557,09 € | 369 750,19 € | 9 825 015,32 € |
| Année 4 | 423 848,17 € | 354 459,11 € | 9 401 167,15 € |
| Année 5 | 439 711,59 € | 338 595,69 € | 8 961 455,56 € |
| Année 6 | 456 168,73 € | 322 138,55 € | 8 505 286,83 € |
| Année 7 | 473 241,78 € | 305 065,50 € | 8 032 045,05 € |
| Année 8 | 490 953,86 € | 287 353,42 € | 7 541 091,19 € |
| Année 9 | 509 328,81 € | 268 978,47 € | 7 031 762,38 € |
| Année 10 | 528 391,51 € | 249 915,77 € | 6 503 370,87 € |
| Année 11 | 548 167,67 € | 230 139,61 € | 5 955 203,20 € |
| Année 12 | 568 683,97 € | 209 623,31 € | 5 386 519,23 € |
| Année 13 | 589 968,16 € | 188 339,12 € | 4 796 551,07 € |
| Année 14 | 612 048,94 € | 166 258,34 € | 4 184 502,13 € |
| Année 15 | 634 956,13 € | 143 351,15 € | 3 549 546,00 € |
| Année 16 | 658 720,69 € | 119 586,59 € | 2 890 825,31 € |
| Année 17 | 683 374,71 € | 94 932,57 € | 2 207 450,60 € |
| Année 18 | 708 951,41 € | 69 355,87 € | 1 498 499,19 € |
| Année 19 | 735 485,40 € | 42 821,88 € | 763 013,79 € |
| Année 20 | 763 013,79 € | 15 294,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 007 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.