Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 007 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 492,97 € | 57 492,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 221 € / mois | 164 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 560 € | 11 887 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 175 € | 11 282 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 007 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 352,47 € | 424 563,17 € | 10 741 647,53 € |
| Année 2 | 275 888,23 € | 414 027,41 € | 10 465 759,30 € |
| Année 3 | 286 842,29 € | 403 073,35 € | 10 178 917,01 € |
| Année 4 | 298 231,30 € | 391 684,34 € | 9 880 685,71 € |
| Année 5 | 310 072,46 € | 379 843,18 € | 9 570 613,25 € |
| Année 6 | 322 383,82 € | 367 531,82 € | 9 248 229,43 € |
| Année 7 | 335 183,99 € | 354 731,65 € | 8 913 045,44 € |
| Année 8 | 348 492,38 € | 341 423,26 € | 8 564 553,06 € |
| Année 9 | 362 329,16 € | 327 586,48 € | 8 202 223,90 € |
| Année 10 | 376 715,36 € | 313 200,28 € | 7 825 508,54 € |
| Année 11 | 391 672,73 € | 298 242,91 € | 7 433 835,81 € |
| Année 12 | 407 224,00 € | 282 691,64 € | 7 026 611,81 € |
| Année 13 | 423 392,72 € | 266 522,92 € | 6 603 219,09 € |
| Année 14 | 440 203,41 € | 249 712,23 € | 6 163 015,68 € |
| Année 15 | 457 681,56 € | 232 234,08 € | 5 705 334,12 € |
| Année 16 | 475 853,69 € | 214 061,95 € | 5 229 480,43 € |
| Année 17 | 494 747,34 € | 195 168,30 € | 4 734 733,09 € |
| Année 18 | 514 391,16 € | 175 524,48 € | 4 220 341,93 € |
| Année 19 | 534 814,91 € | 155 100,73 € | 3 685 527,02 € |
| Année 20 | 556 049,60 € | 133 866,04 € | 3 129 477,42 € |
| Année 21 | 578 127,40 € | 111 788,24 € | 2 551 350,02 € |
| Année 22 | 601 081,79 € | 88 833,85 € | 1 950 268,23 € |
| Année 23 | 624 947,58 € | 64 968,06 € | 1 325 320,65 € |
| Année 24 | 649 760,97 € | 40 154,67 € | 675 559,68 € |
| Année 25 | 675 559,68 € | 14 356,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 007 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.