Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 007 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 303,60 € | 107 303,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 162 € / mois | 306 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 560 € | 11 887 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 175 € | 11 282 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 007 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 11 007 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 949 261,37 € | 338 381,83 € | 10 057 738,63 € |
| Année 2 | 980 087,23 € | 307 555,97 € | 9 077 651,40 € |
| Année 3 | 1 011 914,13 € | 275 729,07 € | 8 065 737,27 € |
| Année 4 | 1 044 774,54 € | 242 868,66 € | 7 020 962,73 € |
| Année 5 | 1 078 702,05 € | 208 941,15 € | 5 942 260,68 € |
| Année 6 | 1 113 731,33 € | 173 911,87 € | 4 828 529,35 € |
| Année 7 | 1 149 898,12 € | 137 745,08 € | 3 678 631,23 € |
| Année 8 | 1 187 239,40 € | 100 403,80 € | 2 491 391,83 € |
| Année 9 | 1 225 793,23 € | 61 849,97 € | 1 265 598,60 € |
| Année 10 | 1 265 598,60 € | 22 044,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 007 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 100 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 306 582 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 880 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 275 175 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 084 € pour cette enveloppe de financement.