Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 907 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 107 497,53 € | 107 497,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 325 750 € / mois | 307 136 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 872 560 € | 11 779 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 272 675 € | 11 179 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 907 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 907 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 930 396,42 € | 359 573,94 € | 9 976 603,58 € |
| Année 2 | 962 815,52 € | 327 154,84 € | 9 013 788,06 € |
| Année 3 | 996 364,25 € | 293 606,11 € | 8 017 423,81 € |
| Année 4 | 1 031 081,94 € | 258 888,42 € | 6 986 341,87 € |
| Année 5 | 1 067 009,37 € | 222 960,99 € | 5 919 332,50 € |
| Année 6 | 1 104 188,67 € | 185 781,69 € | 4 815 143,83 € |
| Année 7 | 1 142 663,46 € | 147 306,90 € | 3 672 480,37 € |
| Année 8 | 1 182 478,88 € | 107 491,48 € | 2 490 001,49 € |
| Année 9 | 1 223 681,65 € | 66 288,71 € | 1 266 319,84 € |
| Année 10 | 1 266 319,84 € | 23 650,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 907 000 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 307 136 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 872 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 272 675 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 090 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.