Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 057 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 754,14 € | 57 754,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 013 € / mois | 165 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 884 560 € | 11 941 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 425 € | 11 333 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 057 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 057 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 557,92 € | 426 491,76 € | 10 790 442,08 € |
| Année 2 | 277 141,51 € | 415 908,17 € | 10 513 300,57 € |
| Année 3 | 288 145,34 € | 404 904,34 € | 10 225 155,23 € |
| Année 4 | 299 586,08 € | 393 463,60 € | 9 925 569,15 € |
| Année 5 | 311 481,07 € | 381 568,61 € | 9 614 088,08 € |
| Année 6 | 323 848,33 € | 369 201,35 € | 9 290 239,75 € |
| Année 7 | 336 706,65 € | 356 343,03 € | 8 953 533,10 € |
| Année 8 | 350 075,49 € | 342 974,19 € | 8 603 457,61 € |
| Année 9 | 363 975,16 € | 329 074,52 € | 8 239 482,45 € |
| Année 10 | 378 426,68 € | 314 623,00 € | 7 861 055,77 € |
| Année 11 | 393 452,03 € | 299 597,65 € | 7 467 603,74 € |
| Année 12 | 409 073,93 € | 283 975,75 € | 7 058 529,81 € |
| Année 13 | 425 316,09 € | 267 733,59 € | 6 633 213,72 € |
| Année 14 | 442 203,15 € | 250 846,53 € | 6 191 010,57 € |
| Année 15 | 459 760,72 € | 233 288,96 € | 5 731 249,85 € |
| Année 16 | 478 015,38 € | 215 034,30 € | 5 253 234,47 € |
| Année 17 | 496 994,87 € | 196 054,81 € | 4 756 239,60 € |
| Année 18 | 516 727,91 € | 176 321,77 € | 4 239 511,69 € |
| Année 19 | 537 244,46 € | 155 805,22 € | 3 702 267,23 € |
| Année 20 | 558 575,62 € | 134 474,06 € | 3 143 691,61 € |
| Année 21 | 580 753,70 € | 112 295,98 € | 2 562 937,91 € |
| Année 22 | 603 812,37 € | 89 237,31 € | 1 959 125,54 € |
| Année 23 | 627 786,60 € | 65 263,08 € | 1 331 338,94 € |
| Année 24 | 652 712,68 € | 40 337,00 € | 678 626,26 € |
| Année 25 | 678 626,26 € | 14 421,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 057 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.