Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 107 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 015,30 € | 58 015,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 804 € / mois | 165 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 560 € | 11 995 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 675 € | 11 384 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 107 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 763,22 € | 428 420,38 € | 10 839 236,78 € |
| Année 2 | 278 394,68 € | 417 788,92 € | 10 560 842,10 € |
| Année 3 | 289 448,27 € | 406 735,33 € | 10 271 393,83 € |
| Année 4 | 300 940,75 € | 395 242,85 € | 9 970 453,08 € |
| Année 5 | 312 889,52 € | 383 294,08 € | 9 657 563,56 € |
| Année 6 | 325 312,72 € | 370 870,88 € | 9 332 250,84 € |
| Année 7 | 338 229,15 € | 357 954,45 € | 8 994 021,69 € |
| Année 8 | 351 658,44 € | 344 525,16 € | 8 642 363,25 € |
| Année 9 | 365 620,97 € | 330 562,63 € | 8 276 742,28 € |
| Année 10 | 380 137,83 € | 316 045,77 € | 7 896 604,45 € |
| Année 11 | 395 231,11 € | 300 952,49 € | 7 501 373,34 € |
| Année 12 | 410 923,65 € | 285 259,95 € | 7 090 449,69 € |
| Année 13 | 427 239,28 € | 268 944,32 € | 6 663 210,41 € |
| Année 14 | 444 202,70 € | 251 980,90 € | 6 219 007,71 € |
| Année 15 | 461 839,65 € | 234 343,95 € | 5 757 168,06 € |
| Année 16 | 480 176,87 € | 216 006,73 € | 5 276 991,19 € |
| Année 17 | 499 242,17 € | 196 941,43 € | 4 777 749,02 € |
| Année 18 | 519 064,43 € | 177 119,17 € | 4 258 684,59 € |
| Année 19 | 539 673,76 € | 156 509,84 € | 3 719 010,83 € |
| Année 20 | 561 101,34 € | 135 082,26 € | 3 157 909,49 € |
| Année 21 | 583 379,72 € | 112 803,88 € | 2 574 529,77 € |
| Année 22 | 606 542,67 € | 89 640,93 € | 1 967 987,10 € |
| Année 23 | 630 625,28 € | 65 558,32 € | 1 337 361,82 € |
| Année 24 | 655 664,09 € | 40 519,51 € | 681 697,73 € |
| Année 25 | 681 697,73 € | 14 486,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 107 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 758 €.