Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 107 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 402,00 € | 79 402,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 612 € / mois | 226 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 560 € | 11 995 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 675 € | 11 384 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 573 216,33 € | 379 607,67 € | 10 533 783,67 € |
| Année 2 | 593 603,86 € | 359 220,14 € | 9 940 179,81 € |
| Année 3 | 614 716,56 € | 338 107,44 € | 9 325 463,25 € |
| Année 4 | 636 580,15 € | 316 243,85 € | 8 688 883,10 € |
| Année 5 | 659 221,36 € | 293 602,64 € | 8 029 661,74 € |
| Année 6 | 682 667,86 € | 270 156,14 € | 7 346 993,88 € |
| Année 7 | 706 948,30 € | 245 875,70 € | 6 640 045,58 € |
| Année 8 | 732 092,30 € | 220 731,70 € | 5 907 953,28 € |
| Année 9 | 758 130,57 € | 194 693,43 € | 5 149 822,71 € |
| Année 10 | 785 094,96 € | 167 729,04 € | 4 364 727,75 € |
| Année 11 | 813 018,40 € | 139 805,60 € | 3 551 709,35 € |
| Année 12 | 841 934,99 € | 110 889,01 € | 2 709 774,36 € |
| Année 13 | 871 880,05 € | 80 943,95 € | 1 837 894,31 € |
| Année 14 | 902 890,16 € | 49 933,84 € | 935 004,15 € |
| Année 15 | 935 004,15 € | 17 820,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 107 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.