Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 107 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 563,45 € | 65 563,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 677 € / mois | 187 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 560 € | 11 995 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 675 € | 11 384 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 107 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 107 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 382 241,35 € | 404 520,05 € | 10 724 758,65 € |
| Année 2 | 396 626,57 € | 390 134,83 € | 10 328 132,08 € |
| Année 3 | 411 553,22 € | 375 208,18 € | 9 916 578,86 € |
| Année 4 | 427 041,59 € | 359 719,81 € | 9 489 537,27 € |
| Année 5 | 443 112,85 € | 343 648,55 € | 9 046 424,42 € |
| Année 6 | 459 788,94 € | 326 972,46 € | 8 586 635,48 € |
| Année 7 | 477 092,60 € | 309 668,80 € | 8 109 542,88 € |
| Année 8 | 495 047,51 € | 291 713,89 € | 7 614 495,37 € |
| Année 9 | 513 678,08 € | 273 083,32 € | 7 100 817,29 € |
| Année 10 | 533 009,82 € | 253 751,58 € | 6 567 807,47 € |
| Année 11 | 553 069,09 € | 233 692,31 € | 6 014 738,38 € |
| Année 12 | 573 883,27 € | 212 878,13 € | 5 440 855,11 € |
| Année 13 | 595 480,77 € | 191 280,63 € | 4 845 374,34 € |
| Année 14 | 617 891,07 € | 168 870,33 € | 4 227 483,27 € |
| Année 15 | 641 144,75 € | 145 616,65 € | 3 586 338,52 € |
| Année 16 | 665 273,54 € | 121 487,86 € | 2 921 064,98 € |
| Année 17 | 690 310,42 € | 96 450,98 € | 2 230 754,56 € |
| Année 18 | 716 289,54 € | 70 471,86 € | 1 514 465,02 € |
| Année 19 | 743 246,36 € | 43 515,04 € | 771 218,66 € |
| Année 20 | 771 218,66 € | 15 543,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 107 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 324 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.