Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 858,60 € | 65 858,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 572 € / mois | 188 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 892 560 € | 12 049 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 925 € | 11 435 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 962,14 € | 406 341,06 € | 10 773 037,86 € |
| Année 2 | 398 412,13 € | 391 891,07 € | 10 374 625,73 € |
| Année 3 | 413 405,97 € | 376 897,23 € | 9 961 219,76 € |
| Année 4 | 428 964,05 € | 361 339,15 € | 9 532 255,71 € |
| Année 5 | 445 107,68 € | 345 195,52 € | 9 087 148,03 € |
| Année 6 | 461 858,84 € | 328 444,36 € | 8 625 289,19 € |
| Année 7 | 479 240,40 € | 311 062,80 € | 8 146 048,79 € |
| Année 8 | 497 276,12 € | 293 027,08 € | 7 648 772,67 € |
| Année 9 | 515 990,58 € | 274 312,62 € | 7 132 782,09 € |
| Année 10 | 535 409,35 € | 254 893,85 € | 6 597 372,74 € |
| Année 11 | 555 558,94 € | 234 744,26 € | 6 041 813,80 € |
| Année 12 | 576 466,79 € | 213 836,41 € | 5 465 347,01 € |
| Année 13 | 598 161,51 € | 192 141,69 € | 4 867 185,50 € |
| Année 14 | 620 672,69 € | 169 630,51 € | 4 246 512,81 € |
| Année 15 | 644 031,07 € | 146 272,13 € | 3 602 481,74 € |
| Année 16 | 668 268,51 € | 122 034,69 € | 2 934 213,23 € |
| Année 17 | 693 418,07 € | 96 885,13 € | 2 240 795,16 € |
| Année 18 | 719 514,15 € | 70 789,05 € | 1 521 281,01 € |
| Année 19 | 746 592,30 € | 43 710,90 € | 774 688,71 € |
| Année 20 | 774 688,71 € | 15 613,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 157 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 167 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 133 884 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.