Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 257 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 448,89 € | 66 448,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 360 € / mois | 189 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 560 € | 12 157 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 425 € | 11 538 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 403,60 € | 409 983,08 € | 10 869 596,40 € |
| Année 2 | 401 983,09 € | 395 403,59 € | 10 467 613,31 € |
| Année 3 | 417 111,31 € | 380 275,37 € | 10 050 502,00 € |
| Année 4 | 432 808,89 € | 364 577,79 € | 9 617 693,11 € |
| Année 5 | 449 097,17 € | 348 289,51 € | 9 168 595,94 € |
| Année 6 | 465 998,48 € | 331 388,20 € | 8 702 597,46 € |
| Année 7 | 483 535,84 € | 313 850,84 € | 8 219 061,62 € |
| Année 8 | 501 733,19 € | 295 653,49 € | 7 717 328,43 € |
| Année 9 | 520 615,41 € | 276 771,27 € | 7 196 713,02 € |
| Année 10 | 540 208,21 € | 257 178,47 € | 6 656 504,81 € |
| Année 11 | 560 538,42 € | 236 848,26 € | 6 095 966,39 € |
| Année 12 | 581 633,67 € | 215 753,01 € | 5 514 332,72 € |
| Année 13 | 603 522,83 € | 193 863,85 € | 4 910 809,89 € |
| Année 14 | 626 235,80 € | 171 150,88 € | 4 284 574,09 € |
| Année 15 | 649 803,53 € | 147 583,15 € | 3 634 770,56 € |
| Année 16 | 674 258,18 € | 123 128,50 € | 2 960 512,38 € |
| Année 17 | 699 633,20 € | 97 753,48 € | 2 260 879,18 € |
| Année 18 | 725 963,17 € | 71 423,51 € | 1 534 916,01 € |
| Année 19 | 753 284,02 € | 44 102,66 € | 781 631,99 € |
| Année 20 | 781 631,99 € | 15 753,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 257 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 084 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.