Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 257 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 048,66 € | 55 048,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 814 € / mois | 157 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 560 € | 12 157 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 425 € | 11 538 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 257 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 447,38 € | 469 136,54 € | 11 065 552,62 € |
| Année 2 | 199 644,79 € | 460 939,13 € | 10 865 907,83 € |
| Année 3 | 208 193,18 € | 452 390,74 € | 10 657 714,65 € |
| Année 4 | 217 107,59 € | 443 476,33 € | 10 440 607,06 € |
| Année 5 | 226 403,70 € | 434 180,22 € | 10 214 203,36 € |
| Année 6 | 236 097,87 € | 424 486,05 € | 9 978 105,49 € |
| Année 7 | 246 207,11 € | 414 376,81 € | 9 731 898,38 € |
| Année 8 | 256 749,21 € | 403 834,71 € | 9 475 149,17 € |
| Année 9 | 267 742,71 € | 392 841,21 € | 9 207 406,46 € |
| Année 10 | 279 206,91 € | 381 377,01 € | 8 928 199,55 € |
| Année 11 | 291 161,96 € | 369 421,96 € | 8 637 037,59 € |
| Année 12 | 303 628,95 € | 356 954,97 € | 8 333 408,64 € |
| Année 13 | 316 629,74 € | 343 954,18 € | 8 016 778,90 € |
| Année 14 | 330 187,19 € | 330 396,73 € | 7 686 591,71 € |
| Année 15 | 344 325,16 € | 316 258,76 € | 7 342 266,55 € |
| Année 16 | 359 068,45 € | 301 515,47 € | 6 983 198,10 € |
| Année 17 | 374 443,06 € | 286 140,86 € | 6 608 755,04 € |
| Année 18 | 390 475,98 € | 270 107,94 € | 6 218 279,06 € |
| Année 19 | 407 195,38 € | 253 388,54 € | 5 811 083,68 € |
| Année 20 | 424 630,67 € | 235 953,25 € | 5 386 453,01 € |
| Année 21 | 442 812,50 € | 217 771,42 € | 4 943 640,51 € |
| Année 22 | 461 772,86 € | 198 811,06 € | 4 481 867,65 € |
| Année 23 | 481 545,04 € | 179 038,88 € | 4 000 322,61 € |
| Année 24 | 502 163,86 € | 158 420,06 € | 3 498 158,75 € |
| Année 25 | 523 665,50 € | 136 918,42 € | 2 974 493,25 € |
| Année 26 | 546 087,81 € | 114 496,11 € | 2 428 405,44 € |
| Année 27 | 569 470,21 € | 91 113,71 € | 1 858 935,23 € |
| Année 28 | 593 853,81 € | 66 730,11 € | 1 265 081,42 € |
| Année 29 | 619 281,43 € | 41 302,49 € | 645 799,99 € |
| Année 30 | 645 799,99 € | 14 786,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 257 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 125 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 282 €.