Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 257 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 474,33 € | 80 474,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 862 € / mois | 229 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 900 560 € | 12 157 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 425 € | 11 538 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 257 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 284 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 257 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 580 957,68 € | 384 734,28 € | 10 676 042,32 € |
| Année 2 | 601 620,56 € | 364 071,40 € | 10 074 421,76 € |
| Année 3 | 623 018,37 € | 342 673,59 € | 9 451 403,39 € |
| Année 4 | 645 177,26 € | 320 514,70 € | 8 806 226,13 € |
| Année 5 | 668 124,24 € | 297 567,72 € | 8 138 101,89 € |
| Année 6 | 691 887,38 € | 273 804,58 € | 7 446 214,51 € |
| Année 7 | 716 495,71 € | 249 196,25 € | 6 729 718,80 € |
| Année 8 | 741 979,27 € | 223 712,69 € | 5 987 739,53 € |
| Année 9 | 768 369,21 € | 197 322,75 € | 5 219 370,32 € |
| Année 10 | 795 697,77 € | 169 994,19 € | 4 423 672,55 € |
| Année 11 | 823 998,33 € | 141 693,63 € | 3 599 674,22 € |
| Année 12 | 853 305,41 € | 112 386,55 € | 2 746 368,81 € |
| Année 13 | 883 654,90 € | 82 037,06 € | 1 862 713,91 € |
| Année 14 | 915 083,80 € | 50 608,16 € | 947 630,11 € |
| Année 15 | 947 630,11 € | 18 061,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 257 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 229 927 €.