Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 307 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 831,77 € | 80 831,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 945 € / mois | 230 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 904 560 € | 12 211 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 675 € | 11 589 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 583 538,11 € | 386 443,13 € | 10 723 461,89 € |
| Année 2 | 604 292,78 € | 365 688,46 € | 10 119 169,11 € |
| Année 3 | 625 785,65 € | 344 195,59 € | 9 493 383,46 € |
| Année 4 | 648 042,89 € | 321 938,35 € | 8 845 340,57 € |
| Année 5 | 671 091,81 € | 298 889,43 € | 8 174 248,76 € |
| Année 6 | 694 960,51 € | 275 020,73 € | 7 479 288,25 € |
| Année 7 | 719 678,14 € | 250 303,10 € | 6 759 610,11 € |
| Année 8 | 745 274,90 € | 224 706,34 € | 6 014 335,21 € |
| Année 9 | 771 782,05 € | 198 199,19 € | 5 242 553,16 € |
| Année 10 | 799 231,99 € | 170 749,25 € | 4 443 321,17 € |
| Année 11 | 827 658,24 € | 142 323,00 € | 3 615 662,93 € |
| Année 12 | 857 095,53 € | 112 885,71 € | 2 758 567,40 € |
| Année 13 | 887 579,79 € | 82 401,45 € | 1 870 987,61 € |
| Année 14 | 919 148,31 € | 50 832,93 € | 951 839,30 € |
| Année 15 | 951 839,30 € | 18 141,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 307 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 130 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 230 948 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.