Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 307 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 744,03 € | 66 744,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 255 € / mois | 190 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 904 560 € | 12 211 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 675 € | 11 589 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 307 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 389 124,24 € | 411 804,12 € | 10 917 875,76 € |
| Année 2 | 403 768,53 € | 397 159,83 € | 10 514 107,23 € |
| Année 3 | 418 963,92 € | 381 964,44 € | 10 095 143,31 € |
| Année 4 | 434 731,22 € | 366 197,14 € | 9 660 412,09 € |
| Année 5 | 451 091,85 € | 349 836,51 € | 9 209 320,24 € |
| Année 6 | 468 068,22 € | 332 860,14 € | 8 741 252,02 € |
| Année 7 | 485 683,50 € | 315 244,86 € | 8 255 568,52 € |
| Année 8 | 503 961,68 € | 296 966,68 € | 7 751 606,84 € |
| Année 9 | 522 927,74 € | 278 000,62 € | 7 228 679,10 € |
| Année 10 | 542 607,57 € | 258 320,79 € | 6 686 071,53 € |
| Année 11 | 563 028,04 € | 237 900,32 € | 6 123 043,49 € |
| Année 12 | 584 217,03 € | 216 711,33 € | 5 538 826,46 € |
| Année 13 | 606 203,41 € | 194 724,95 € | 4 932 623,05 € |
| Année 14 | 629 017,24 € | 171 911,12 € | 4 303 605,81 € |
| Année 15 | 652 689,66 € | 148 238,70 € | 3 650 916,15 € |
| Année 16 | 677 252,94 € | 123 675,42 € | 2 973 663,21 € |
| Année 17 | 702 740,65 € | 98 187,71 € | 2 270 922,56 € |
| Année 18 | 729 187,55 € | 71 740,81 € | 1 541 735,01 € |
| Année 19 | 756 629,77 € | 44 298,59 € | 785 105,24 € |
| Année 20 | 785 105,24 € | 15 823,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 307 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 904 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 282 675 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 697 €.