Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 293,17 € | 55 293,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 555 € / mois | 157 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 904 560 € | 12 211 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 282 675 € | 11 589 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 297,74 € | 471 220,30 € | 11 114 702,26 € |
| Année 2 | 200 531,53 € | 462 986,51 € | 10 914 170,73 € |
| Année 3 | 209 117,91 € | 454 400,13 € | 10 705 052,82 € |
| Année 4 | 218 071,93 € | 445 446,11 € | 10 486 980,89 € |
| Année 5 | 227 409,34 € | 436 108,70 € | 10 259 571,55 € |
| Année 6 | 237 146,56 € | 426 371,48 € | 10 022 424,99 € |
| Année 7 | 247 300,67 € | 416 217,37 € | 9 775 124,32 € |
| Année 8 | 257 889,60 € | 405 628,44 € | 9 517 234,72 € |
| Année 9 | 268 931,95 € | 394 586,09 € | 9 248 302,77 € |
| Année 10 | 280 447,06 € | 383 070,98 € | 8 967 855,71 € |
| Année 11 | 292 455,25 € | 371 062,79 € | 8 675 400,46 € |
| Année 12 | 304 977,60 € | 358 540,44 € | 8 370 422,86 € |
| Année 13 | 318 036,14 € | 345 481,90 € | 8 052 386,72 € |
| Année 14 | 331 653,81 € | 331 864,23 € | 7 720 732,91 € |
| Année 15 | 345 854,58 € | 317 663,46 € | 7 374 878,33 € |
| Année 16 | 360 663,36 € | 302 854,68 € | 7 014 214,97 € |
| Année 17 | 376 106,24 € | 287 411,80 € | 6 638 108,73 € |
| Année 18 | 392 210,38 € | 271 307,66 € | 6 245 898,35 € |
| Année 19 | 409 004,03 € | 254 514,01 € | 5 836 894,32 € |
| Année 20 | 426 516,78 € | 237 001,26 € | 5 410 377,54 € |
| Année 21 | 444 779,36 € | 218 738,68 € | 4 965 598,18 € |
| Année 22 | 463 823,93 € | 199 694,11 € | 4 501 774,25 € |
| Année 23 | 483 683,95 € | 179 834,09 € | 4 018 090,30 € |
| Année 24 | 504 394,33 € | 159 123,71 € | 3 513 695,97 € |
| Année 25 | 525 991,49 € | 137 526,55 € | 2 987 704,48 € |
| Année 26 | 548 513,39 € | 115 004,65 € | 2 439 191,09 € |
| Année 27 | 571 999,66 € | 91 518,38 € | 1 867 191,43 € |
| Année 28 | 596 491,54 € | 67 026,50 € | 1 270 699,89 € |
| Année 29 | 622 032,12 € | 41 485,92 € | 648 667,77 € |
| Année 30 | 648 667,77 € | 14 851,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 307 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 980 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.