Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 357 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 537,68 € | 55 537,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 296 € / mois | 158 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 908 560 € | 12 265 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 925 € | 11 640 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 357 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 357 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 148,12 € | 473 304,04 € | 11 163 851,88 € |
| Année 2 | 201 418,34 € | 465 033,82 € | 10 962 433,54 € |
| Année 3 | 210 042,66 € | 456 409,50 € | 10 752 390,88 € |
| Année 4 | 219 036,29 € | 447 415,87 € | 10 533 354,59 € |
| Année 5 | 228 414,98 € | 438 037,18 € | 10 304 939,61 € |
| Année 6 | 238 195,25 € | 428 256,91 € | 10 066 744,36 € |
| Année 7 | 248 394,29 € | 418 057,87 € | 9 818 350,07 € |
| Année 8 | 259 030,04 € | 407 422,12 € | 9 559 320,03 € |
| Année 9 | 270 121,20 € | 396 330,96 € | 9 289 198,83 € |
| Année 10 | 281 687,23 € | 384 764,93 € | 9 007 511,60 € |
| Année 11 | 293 748,52 € | 372 703,64 € | 8 713 763,08 € |
| Année 12 | 306 326,26 € | 360 125,90 € | 8 407 436,82 € |
| Année 13 | 319 442,53 € | 347 009,63 € | 8 087 994,29 € |
| Année 14 | 333 120,41 € | 333 331,75 € | 7 754 873,88 € |
| Année 15 | 347 383,99 € | 319 068,17 € | 7 407 489,89 € |
| Année 16 | 362 258,28 € | 304 193,88 € | 7 045 231,61 € |
| Année 17 | 377 769,45 € | 288 682,71 € | 6 667 462,16 € |
| Année 18 | 393 944,78 € | 272 507,38 € | 6 273 517,38 € |
| Année 19 | 410 812,72 € | 255 639,44 € | 5 862 704,66 € |
| Année 20 | 428 402,90 € | 238 049,26 € | 5 434 301,76 € |
| Année 21 | 446 746,25 € | 219 705,91 € | 4 987 555,51 € |
| Année 22 | 465 875,04 € | 200 577,12 € | 4 521 680,47 € |
| Année 23 | 485 822,89 € | 180 629,27 € | 4 035 857,58 € |
| Année 24 | 506 624,83 € | 159 827,33 € | 3 529 232,75 € |
| Année 25 | 528 317,51 € | 138 134,65 € | 3 000 915,24 € |
| Année 26 | 550 939,03 € | 115 513,13 € | 2 449 976,21 € |
| Année 27 | 574 529,11 € | 91 923,05 € | 1 875 447,10 € |
| Année 28 | 599 129,30 € | 67 322,86 € | 1 276 317,80 € |
| Année 29 | 624 782,84 € | 41 669,32 € | 651 534,96 € |
| Année 30 | 651 534,96 € | 14 917,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 357 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 908 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 283 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 679 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 136 284 € pour cette enveloppe de financement.