Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 957 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 333,36 € | 56 333,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 707 € / mois | 160 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 560 € | 11 833 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 925 € | 11 230 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 957 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 717,23 € | 406 283,09 € | 10 687 282,77 € |
| Année 2 | 280 007,32 € | 395 993,00 € | 10 407 275,45 € |
| Année 3 | 290 689,95 € | 385 310,37 € | 10 116 585,50 € |
| Année 4 | 301 780,16 € | 374 220,16 € | 9 814 805,34 € |
| Année 5 | 313 293,46 € | 362 706,86 € | 9 501 511,88 € |
| Année 6 | 325 246,00 € | 350 754,32 € | 9 176 265,88 € |
| Année 7 | 337 654,56 € | 338 345,76 € | 8 838 611,32 € |
| Année 8 | 350 536,52 € | 325 463,80 € | 8 488 074,80 € |
| Année 9 | 363 909,94 € | 312 090,38 € | 8 124 164,86 € |
| Année 10 | 377 793,56 € | 298 206,76 € | 7 746 371,30 € |
| Année 11 | 392 206,88 € | 283 793,44 € | 7 354 164,42 € |
| Année 12 | 407 170,08 € | 268 830,24 € | 6 946 994,34 € |
| Année 13 | 422 704,15 € | 253 296,17 € | 6 524 290,19 € |
| Année 14 | 438 830,85 € | 237 169,47 € | 6 085 459,34 € |
| Année 15 | 455 572,81 € | 220 427,51 € | 5 629 886,53 € |
| Année 16 | 472 953,52 € | 203 046,80 € | 5 156 933,01 € |
| Année 17 | 490 997,31 € | 185 003,01 € | 4 665 935,70 € |
| Année 18 | 509 729,48 € | 166 270,84 € | 4 156 206,22 € |
| Année 19 | 529 176,33 € | 146 823,99 € | 3 627 029,89 € |
| Année 20 | 549 365,09 € | 126 635,23 € | 3 077 664,80 € |
| Année 21 | 570 324,08 € | 105 676,24 € | 2 507 340,72 € |
| Année 22 | 592 082,67 € | 83 917,65 € | 1 915 258,05 € |
| Année 23 | 614 671,39 € | 61 328,93 € | 1 300 586,66 € |
| Année 24 | 638 121,90 € | 37 878,42 € | 662 464,76 € |
| Année 25 | 662 464,76 € | 13 533,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 957 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 484 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.