Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 957 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 760,85 € | 78 760,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 238 669 € / mois | 225 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 876 560 € | 11 833 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 925 € | 11 230 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 957 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 957 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 562 032,11 € | 383 098,09 € | 10 394 967,89 € |
| Année 2 | 582 486,31 € | 362 643,89 € | 9 812 481,58 € |
| Année 3 | 603 684,90 € | 341 445,30 € | 9 208 796,68 € |
| Année 4 | 625 654,98 € | 319 475,22 € | 8 583 141,70 € |
| Année 5 | 648 424,62 € | 296 705,58 € | 7 934 717,08 € |
| Année 6 | 672 022,93 € | 273 107,27 € | 7 262 694,15 € |
| Année 7 | 696 480,06 € | 248 650,14 € | 6 566 214,09 € |
| Année 8 | 721 827,28 € | 223 302,92 € | 5 844 386,81 € |
| Année 9 | 748 096,97 € | 197 033,23 € | 5 096 289,84 € |
| Année 10 | 775 322,68 € | 169 807,52 € | 4 320 967,16 € |
| Année 11 | 803 539,23 € | 141 590,97 € | 3 517 427,93 € |
| Année 12 | 832 782,66 € | 112 347,54 € | 2 684 645,27 € |
| Année 13 | 863 090,38 € | 82 039,82 € | 1 821 554,89 € |
| Année 14 | 894 501,07 € | 50 629,13 € | 927 053,82 € |
| Année 15 | 927 053,82 € | 18 075,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 957 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 095 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 876 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 225 031 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.