Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 857 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 042,03 € | 78 042,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 491 € / mois | 222 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 868 560 € | 11 725 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 425 € | 11 128 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 857 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 484 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 255 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 857 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 556 902,64 € | 379 601,72 € | 10 300 097,36 € |
| Année 2 | 577 170,16 € | 359 334,20 € | 9 722 927,20 € |
| Année 3 | 598 175,29 € | 338 329,07 € | 9 124 751,91 € |
| Année 4 | 619 944,84 € | 316 559,52 € | 8 504 807,07 € |
| Année 5 | 642 506,68 € | 293 997,68 € | 7 862 300,39 € |
| Année 6 | 665 889,62 € | 270 614,74 € | 7 196 410,77 € |
| Année 7 | 690 123,54 € | 246 380,82 € | 6 506 287,23 € |
| Année 8 | 715 239,41 € | 221 264,95 € | 5 791 047,82 € |
| Année 9 | 741 269,35 € | 195 235,01 € | 5 049 778,47 € |
| Année 10 | 768 246,56 € | 168 257,80 € | 4 281 531,91 € |
| Année 11 | 796 205,59 € | 140 298,77 € | 3 485 326,32 € |
| Année 12 | 825 182,15 € | 111 322,21 € | 2 660 144,17 € |
| Année 13 | 855 213,26 € | 81 291,10 € | 1 804 930,91 € |
| Année 14 | 886 337,27 € | 50 167,09 € | 918 593,64 € |
| Année 15 | 918 593,64 € | 17 910,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 857 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 085 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.