Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 807 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 682,62 € | 77 682,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 402 € / mois | 221 950 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 560 € | 11 671 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 175 € | 11 077 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 807 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 554 337,89 € | 377 853,55 € | 10 252 662,11 € |
| Année 2 | 574 512,06 € | 357 679,38 € | 9 678 150,05 € |
| Année 3 | 595 420,47 € | 336 770,97 € | 9 082 729,58 € |
| Année 4 | 617 089,79 € | 315 101,65 € | 8 465 639,79 € |
| Année 5 | 639 547,72 € | 292 643,72 € | 7 826 092,07 € |
| Année 6 | 662 822,97 € | 269 368,47 € | 7 163 269,10 € |
| Année 7 | 686 945,29 € | 245 246,15 € | 6 476 323,81 € |
| Année 8 | 711 945,50 € | 220 245,94 € | 5 764 378,31 € |
| Année 9 | 737 855,54 € | 194 335,90 € | 5 026 522,77 € |
| Année 10 | 764 708,52 € | 167 482,92 € | 4 261 814,25 € |
| Année 11 | 792 538,81 € | 139 652,63 € | 3 469 275,44 € |
| Année 12 | 821 381,88 € | 110 809,56 € | 2 647 893,56 € |
| Année 13 | 851 274,68 € | 80 916,76 € | 1 796 618,88 € |
| Année 14 | 882 255,41 € | 49 936,03 € | 914 363,47 € |
| Année 15 | 914 363,47 € | 17 827,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 807 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 221 950 €.