Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 807 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 562,16 € | 55 562,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 370 € / mois | 158 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 864 560 € | 11 671 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 175 € | 11 077 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 807 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 505 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 807 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 024,81 € | 400 721,11 € | 10 540 975,19 € |
| Année 2 | 276 174,01 € | 390 571,91 € | 10 264 801,18 € |
| Année 3 | 286 710,38 € | 380 035,54 € | 9 978 090,80 € |
| Année 4 | 297 648,78 € | 369 097,14 € | 9 680 442,02 € |
| Année 5 | 309 004,46 € | 357 741,46 € | 9 371 437,56 € |
| Année 6 | 320 793,39 € | 345 952,53 € | 9 050 644,17 € |
| Année 7 | 333 032,07 € | 333 713,85 € | 8 717 612,10 € |
| Année 8 | 345 737,65 € | 321 008,27 € | 8 371 874,45 € |
| Année 9 | 358 928,00 € | 307 817,92 € | 8 012 946,45 € |
| Année 10 | 372 621,55 € | 294 124,37 € | 7 640 324,90 € |
| Année 11 | 386 837,55 € | 279 908,37 € | 7 253 487,35 € |
| Année 12 | 401 595,91 € | 265 150,01 € | 6 851 891,44 € |
| Année 13 | 416 917,33 € | 249 828,59 € | 6 434 974,11 € |
| Année 14 | 432 823,26 € | 233 922,66 € | 6 002 150,85 € |
| Année 15 | 449 336,02 € | 217 409,90 € | 5 552 814,83 € |
| Année 16 | 466 478,78 € | 200 267,14 € | 5 086 336,05 € |
| Année 17 | 484 275,53 € | 182 470,39 € | 4 602 060,52 € |
| Année 18 | 502 751,28 € | 163 994,64 € | 4 099 309,24 € |
| Année 19 | 521 931,88 € | 144 814,04 € | 3 577 377,36 € |
| Année 20 | 541 844,27 € | 124 901,65 € | 3 035 533,09 € |
| Année 21 | 562 516,32 € | 104 229,60 € | 2 473 016,77 € |
| Année 22 | 583 977,03 € | 82 768,89 € | 1 889 039,74 € |
| Année 23 | 606 256,52 € | 60 489,40 € | 1 282 783,22 € |
| Année 24 | 629 385,99 € | 37 359,93 € | 653 397,23 € |
| Année 25 | 653 397,23 € | 13 348,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 807 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.