Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 707 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 048,03 € | 55 048,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 812 € / mois | 157 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 560 € | 11 563 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 675 € | 10 974 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 707 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 563,22 € | 397 013,14 € | 10 443 436,78 € |
| Année 2 | 273 618,51 € | 386 957,85 € | 10 169 818,27 € |
| Année 3 | 284 057,41 € | 376 518,95 € | 9 885 760,86 € |
| Année 4 | 294 894,57 € | 365 681,79 € | 9 590 866,29 € |
| Année 5 | 306 145,18 € | 354 431,18 € | 9 284 721,11 € |
| Année 6 | 317 825,01 € | 342 751,35 € | 8 966 896,10 € |
| Année 7 | 329 950,46 € | 330 625,90 € | 8 636 945,64 € |
| Année 8 | 342 538,47 € | 318 037,89 € | 8 294 407,17 € |
| Année 9 | 355 606,78 € | 304 969,58 € | 7 938 800,39 € |
| Année 10 | 369 173,64 € | 291 402,72 € | 7 569 626,75 € |
| Année 11 | 383 258,09 € | 277 318,27 € | 7 186 368,66 € |
| Année 12 | 397 879,87 € | 262 696,49 € | 6 788 488,79 € |
| Année 13 | 413 059,50 € | 247 516,86 € | 6 375 429,29 € |
| Année 14 | 428 818,26 € | 231 758,10 € | 5 946 611,03 € |
| Année 15 | 445 178,23 € | 215 398,13 € | 5 501 432,80 € |
| Année 16 | 462 162,34 € | 198 414,02 € | 5 039 270,46 € |
| Année 17 | 479 794,44 € | 180 781,92 € | 4 559 476,02 € |
| Année 18 | 498 099,23 € | 162 477,13 € | 4 061 376,79 € |
| Année 19 | 517 102,36 € | 143 474,00 € | 3 544 274,43 € |
| Année 20 | 536 830,49 € | 123 745,87 € | 3 007 443,94 € |
| Année 21 | 557 311,24 € | 103 265,12 € | 2 450 132,70 € |
| Année 22 | 578 573,39 € | 82 002,97 € | 1 871 559,31 € |
| Année 23 | 600 646,71 € | 59 929,65 € | 1 270 912,60 € |
| Année 24 | 623 562,14 € | 37 014,22 € | 647 350,46 € |
| Année 25 | 647 350,46 € | 13 224,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 707 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 856 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 267 675 € (2,5%).