Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 707 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 963,80 € | 76 963,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 224 € / mois | 219 897 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 856 560 € | 11 563 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 267 675 € | 10 974 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 707 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 684 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 707 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 549 208,42 € | 374 357,18 € | 10 157 791,58 € |
| Année 2 | 569 195,91 € | 354 369,69 € | 9 588 595,67 € |
| Année 3 | 589 910,86 € | 333 654,74 € | 8 998 684,81 € |
| Année 4 | 611 379,67 € | 312 185,93 € | 8 387 305,14 € |
| Année 5 | 633 629,78 € | 289 935,82 € | 7 753 675,36 € |
| Année 6 | 656 689,67 € | 266 875,93 € | 7 096 985,69 € |
| Année 7 | 680 588,78 € | 242 976,82 € | 6 416 396,91 € |
| Année 8 | 705 357,65 € | 218 207,95 € | 5 711 039,26 € |
| Année 9 | 731 027,93 € | 192 537,67 € | 4 980 011,33 € |
| Année 10 | 757 632,45 € | 165 933,15 € | 4 222 378,88 € |
| Année 11 | 785 205,19 € | 138 360,41 € | 3 437 173,69 € |
| Année 12 | 813 781,39 € | 109 784,21 € | 2 623 392,30 € |
| Année 13 | 843 397,59 € | 80 168,01 € | 1 779 994,71 € |
| Année 14 | 874 091,61 € | 49 473,99 € | 905 903,10 € |
| Année 15 | 905 903,10 € | 17 662,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 707 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 070 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.